Когда можно снять деньги с Керен Иштальмут?

Без налога (для взносов в пределах льготного потолка) — через 6 лет после открытия счёта, в любое время и в любом возрасте. Досрочное снятие до 6 лет считается «снятием не по закону» и облагается налогом по предельной ставке (касса удерживает 47%, излишек можно вернуть) — увольнение не даёт права на досрочное снятие. Исключения: через 3 года можно использовать средства без налога на собственное профессиональное обучение (повышение квалификации), а при достижении пенсионного возраста — снять без налога уже через 3 года.

Чем отличается Керен Иштальмут от пенсионных накоплений?

Главное отличие — налоговый режим. Пенсионные накопления получаются обычно при выходе на пенсию с льготным режимом. Керен Иштальмут можно снять через 6 лет в любом возрасте без налога (для взносов в пределах льготного потолка). Также суммы отчислений отличаются: в Керен Иштальмут идёт ~10% (7,5% + 2,5%), в пенсию — 18,5% от зарплаты (обязательный минимум).

У всех ли работников есть Керен Иштальмут?

Не у всех. Керен Иштальмут не является обязательным по закону — его предусматривает коллективное соглашение или личный трудовой договор. Чаще всего открывается для работников с зарплатой выше средней, в больших компаниях, государственном секторе и в высокотехнологичных индустриях. Если у вас была официальная работа в Израиле — стоит проверить через Хар а-Кесеф, есть ли у вас Керен Иштальмут.

Керен Иштальмут (קרן השתלמות) — фонд повышения квалификации

Керен Иштальмут (на иврите קרן השתלמות) — фонд накопления средств от работодателя с самым выгодным налоговым режимом в Израиле. Через 6 лет деньги можно снять без налога (для взносов в пределах льготного потолка), в любом возрасте, без привязки к пенсии. Это «спрятанный сберегательный счёт» о котором многие забывают.

Ключевые факты:

Отчисления: ~7,5% работодатель + ~2,5% работник = ~10% от зарплаты
Без налога: через 6 лет после открытия счёта (в пределах льготного потолка)
В любом возрасте: не нужно ждать пенсию
Не обязателен по закону — есть только если работодатель открыл счёт
Часто забывают при смене работы и ликвидации работодателя

Что такое Керен Иштальмут

Керен Иштальмут исторически создавался как фонд для финансирования повышения квалификации работников — отсюда название. На практике сегодня это сберегательный фонд с налоговыми льготами, формальный смысл «образовательных целей» сохранён только частично.

Каждый месяц с зарплаты делаются отчисления:

Работодатель отчисляет ~7,5% от вашей зарплаты в Керен Иштальмут
Вы отчисляете ~2,5% от зарплаты (удерживается автоматически)
Эти деньги поступают в специальный фонд (одну из компаний: Альтшулер-Шахам, Харель, Менора, Феникс, Псагот, Мор и других), где инвестируются и приносят процент

Деньги в Керен Иштальмут принадлежат вам, не работодателю. Они лежат на вашем имени, на отдельном счёте. Если работодатель прекращает деятельность — фонд продолжает существовать.

Налоговая магия Керен Иштальмут

Главная фишка — через 6 лет после открытия счёта, всю накопленную сумму можно снять без налога (для взносов в пределах льготного потолка). Не существует другого аналогичного финансового продукта в Израиле с таким режимом.

Сравнение:

Тип счёта	Налог при выплате
Керен Иштальмут (после 6 лет)	0% (без налога)
Пенсионные накопления (при пенсии)	Часть пенсии освобождена до потолка, остальное — по обычной шкале
Пенсионные накопления (досрочно)	~35%
Обычный сберегательный счёт	налог на доход (15–25% в зависимости от вида вклада)

Важная деталь: счёт «созревает» через 6 лет с момента открытия, не с момента, когда вы захотели снять. Если работа была 8 лет назад — счёт уже давно «созрел» и вы можете получить его без налога прямо сейчас.

Когда можно снять Керен Иштальмут

После 6 лет — без налога

Стандартный случай. Через 6 лет после открытия счёта вы подаёте запрос в фонд на закрытие счёта, и деньги поступают на ваш банковский счёт. Налога нет (для взносов в пределах льготного потолка). Возрастных ограничений нет.

До 6 лет — досрочное снятие облагается налогом

Увольнение не даёт права на досрочное снятие. Снятие до 6 лет считается «снятием не по закону» (משיכה שלא כדין) и облагается налогом по предельной ставке работника: касса удерживает у источника 47%, а излишне удержанное можно вернуть через Налоговое управление. Почти всегда разумнее оставить счёт открытым и подождать, пока он «созреет»: фонд продолжает накапливать доходность, а после 6 лет снимается без налога.

Особые случаи

Через 3 года (а не 6) деньги можно использовать без налога в двух случаях: на собственное профессиональное обучение (повышение квалификации — целевое использование, требуются документы) или при достижении пенсионного возраста.

В случае смерти владельца счёта деньги выплачиваются назначенным получателям (а если их нет — наследникам) без ожидания 6 лет.

У вас может быть Керен Иштальмут о котором вы не знаете

Не все работники в Израиле имеют Керен Иштальмут — это не обязательный по закону фонд. Открывается только если это предусмотрено коллективным соглашением или личным трудовым договором.

Чаще всего Керен Иштальмут есть у работников:

Государственного сектора (учителя, врачи в государственных больницах, муниципальные работники)
Крупных частных компаний (банки, страховые, ИТ-компании)
Хайтек-индустрии (программисты, инженеры, разработчики)
С зарплатой выше средней — работодатели часто включают это как часть «соцпакета» для удержания работников
Профсоюзных организаций (Гистадрут и другие)

Если вы работали в Израиле — особенно в одной из этих категорий — есть хорошая вероятность что у вас есть Керен Иштальмут, о котором вы могли забыть. Проверить можно через Хар а-Кесеф.

Типичные ситуации с забытым Керен Иштальмут

Счёт открыт больше 6 лет назад — он уже «созрел», и взносы в пределах льготного потолка можно получить без налога
Уволились со старой работы и забыли про счёт — фонд продолжает существовать, накопления растут
Работодатель закрылся — фонд независим, не пропадает
Работа в государственном секторе много лет назад — у многих работников государственного сектора есть Керен Иштальмут

Чем мы помогаем с Керен Иштальмут

Центр Реализации Прав работает с Керен Иштальмут в рамках общего поиска ваших накоплений. Что делаем:

Проверяем по теудат зеут все Керен Иштальмут на ваше имя — в том числе закрытые/«спящие» от прошлых работодателей
Определяем какие из них уже «созрели» (открыты больше 6 лет) и могут быть получены без налога
Подаём заявки на закрытие счетов и перевод денег на ваш банковский счёт
Помогаем с документами и налоговыми вопросами при необходимости

От вас нужна только теудат зеут. Оплата только при результате.

Проверим, есть ли у вас Керен Иштальмут

Поищем «спящие» счета Керен Иштальмут на ваше имя и поможем оформить снятие без налога, если вы имеете на него право. Без обязательств.

☎ Позвонить: 03-966-5424