מה זה הר הכסף ולמה הוא נחוץ
הר הכסף (הר הכסף) נוצר על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. המטרה פשוטה: לתת לכל תושב נקודת מבט אחת על החסכונות הפנסיוניים שלו, במקום מצב שבו כספים "מתפזרים" בין גופים שונים ונשכחים עם הזמן.
בישראל קרנות הפנסיה וקופות הגמל מנוהלות בידי גופים פרטיים, והם רבים — מנורה, מבטחים, כלל, מגדל, הראל, הפניקס, אלטשולר שחם ועוד. עובד שכיר עשוי לצבור לאורך הקריירה חמישה עד עשרה חשבונות שונים, כאשר כל מעסיק הפריש לקרן אחרת. כך נוצרים חשבונות מפוזרים שקל לאבד את הקשר איתם.
לפני שהמאגר קם, איתור כל החשבונות היה משימה מתישה: היה צריך לזכור כל מקום עבודה, לפנות לכל קרן בנפרד ולבקש ריכוז יתרות. רבים פשוט ויתרו. הר הכסף מאחד את כל המידע הזה במקום אחד.
מה רואים בהר הכסף
לאחר הכניסה לאזור האישי מוצגים:
- רשימת כל החשבונות הפנסיוניים — שם הקרן או הקופה, מספר החשבון וסוג המוצר (פנסיה, פיצויים, תגמולים)
- היתרה הצבורה בכל חשבון נכון למועד הבדיקה
- פוליסות ביטוח מנהלים — מוצרי ביטוח-חיסכון נפרדים של חברות הביטוח
- קרנות השתלמות (קרן השתלמות) — קטגוריה נפרדת שנשכחת לעיתים קרובות
- פרטי הקשר של כל גוף — לאן פונים כדי לקבל את הכסף
- סטטוס פעיל / לא פעיל — האם עדיין מופקדים כספים לחשבון או שהוא "רדום"
איך נכנסים להר הכסף
הכניסה מתבצעת באתר הרשמי itur.mof.gov.il. אפשר להזדהות בכמה דרכים:
- הזדהות ממשלתית — הדרך הפשוטה ביותר אם כבר הגדרתם חשבון הזדהות מול הממשלה.
- הזדהות באמצעות שאלות אימות — מענה על שאלות אישיות; מסורבל יותר ולא תמיד זמין.
אם אף דרך הזדהות לא מסתדרת, זה פתיר. אנחנו עוזרים להסדיר את הגישה, ובמקרה הצורך מאתרים את הנתונים מול הגופים בפנייה ישירה.
כמה כסף עשוי להימצא
לפי הערכות רשות שוק ההון, בחשבונות פנסיוניים לא פעילים ברחבי הארץ מונחים מיליארדי שקלים. אלה כספים של עובדים שלא תבעו אותם — שכחו מהחשבון, איבדו את הקשר עם הקרן או לא ידעו על זכאותם.
אצל אדם בודד הסכום הלא-פעיל נע מאלפי שקלים בודדים ועד מאות אלפים, בהתאם להיסטוריית התעסוקה. במיוחד שכיחים כספים "נסתרים" אצל:
- מי שעבד במספר מקומות עבודה — ההפרשות מפוזרות בין חמש עד עשר קרנות שונות
- עובדים לשעבר של עסקים שנסגרו — המעסיק כבר לא קיים, אך החשבון בקרן נשאר
- מי שצבר ותק רב בחברה אחת — החיסכון עשוי להיות מועבר בין קרנות בעקבות שינויים ארגוניים
- מי שהחזיק בקרנות ופוליסות ישנות — קרן פנסיה ותיקה, קופת גמל שנרדמה או פוליסת חיסכון משנות ה-90
מה עושים אחרי שמאתרים חשבון
איתור החשבון בהר הכסף הוא רק השלב הראשון. המאגר מציג מידע בלבד, והכסף אינו עובר אוטומטית. כדי לקבל אותו בפועל צריך:
- להגיש בקשה לקרן או לקופה למשיכה או להעברה של הכספים. לכל גוף טפסים ונהלים משלו.
- לבחור את מסלול המס — ההחלטה משפיעה ישירות על הסכום נטו שתקבלו; משיכה לפני גיל הפרישה לרוב חייבת במס משמעותי (הרחבה על מיסוי חסכונות פנסיה)
- להחליט על איחוד חשבונות — להשאיר את החשבונות נפרדים או לרכז אותם תחת קרן אחת
- לתעד את הזכאות — לעיתים נדרש טופס 161 או מסמכים חלופיים המוכיחים את הוותק והבעלות
זהו הליך בירוקרטי שעשוי להימשך מימים אחדים ועד כמה חודשים, בהתאם למורכבות. הוא קשה במיוחד כשמדובר בקרנות שמעסיקיהן כבר לא קיימים — המדריך על מעסיק שאינו קיים מסביר מה עושים במצב כזה.
במה אנחנו מסייעים מול הר הכסף
במימוש זכויות פנסיוניות אנחנו עובדים מול הר הכסף מדי יום. מה אנחנו עושים:
- מאתרים לפי תעודת הזהות את כל החשבונות הפנסיוניים ופוליסות הביטוח-חיסכון על שמכם
- בודקים אילו מהם פעילים, באילו צבורים סכומים מהותיים ואילו ניתן לממש כעת
- מגישים את הבקשות לכל הקרנות וחברות הביטוח הרלוונטיות
- בוחנים את מסלול המס המתאים ביותר עבור כל חשבון בנפרד
- מלווים את התהליך עד שהכסף נכנס לחשבון הבנק שלכם
כל מה שצריך מכם הוא תעודת זהות. את כל הפניות והבדיקות אנחנו עושים בעצמנו, והתשלום הוא רק בהצלחה.