Брать или не брать пицуим при увольнении

При увольнении у многих возникает вопрос: забрать пицуим деньгами сейчас или оставить их в пенсионной кассе? Оба варианта законны, и у каждого есть последствия — для размера будущей пенсии и для налогов. Разберём, что стоит взвесить, прежде чем решать.

Что значит «забрать» и «оставить»

Пицуим — это компенсация за окончание работы, примерно один месячный оклад за каждый год работы. Обычно эти деньги накапливаются в вашей пенсионной кассе или страховом полисе в течение всей работы у работодателя. При увольнении у вас есть выбор:

• Забрать пицуим — получить сумму на банковский счёт (полностью или частично)
• Оставить пицуим в кассе — деньги остаются в пенсионных накоплениях и учитываются при выходе на пенсию

Почему забрать пицуим — не всегда выгодно

Соблазн понятен: это реальные деньги, и часто немаленькие. Но у снятия есть цена, которую не всегда видно сразу:

• Уменьшается пенсионный капитал. Снятая сумма больше не растёт в кассе и не увеличит вашу будущую ежемесячную пенсию.
• Теряется потенциальный рост. Деньги в кассе инвестируются годами — за счёт этого сумма могла бы заметно вырасти к пенсии.
• Возможен налоговый эффект. Использованное сейчас освобождение на пицуим может уменьшить налоговые льготы на пенсионную часть накоплений в будущем.

Когда есть смысл забрать

Это не значит, что забирать пицуим — всегда плохо. Есть ситуации, когда снятие оправдано:

• Деньги нужны сейчас — на неотложные расходы, долги, лечение, когда альтернатива дороже
• Сумма пицуим небольшая, и влияние на пенсию будет минимальным
• Вы покидаете Израиль или меняете жизненные планы, и держать деньги в израильской кассе смысла мало
• До пенсии ещё далеко и есть более выгодные способы распорядиться этими деньгами

Налоговая сторона вопроса

Пицуим частично освобождены от налога — в пределах годового потолка за каждый отработанный год. Сумма сверх потолка облагается налогом как обычный доход. Но ключевой нюанс в том, что освобождение — ресурс, который тратится: использовав его на снятие пицуим сейчас, вы можете уменьшить льготу, которая пригодилась бы позже — при выходе на пенсию.

Годовые пороги и правила периодически меняются, поэтому налоговую сторону всегда стоит считать на актуальных цифрах и под вашу ситуацию, а не по общему принципу.

Главное правило: решение необратимо

Снятие пицуим — почти всегда действие в одну сторону. Вернуть уже полученные деньги обратно в кассу и восстановить прежний налоговый статус, как правило, нельзя. Поэтому лучше сначала просчитать оба варианта — сколько вы получите сейчас и во что это обойдётся пенсии и налогам — и только потом принимать решение.

Как понять, что подходит именно вам

Чтобы взвесить решение, полезно сначала увидеть полную картину:

• Сколько пицуим вам вообще положено — можно прикинуть в калькуляторе расчёта пицуим
• Где лежат ваши накопления и сколько их — это видно на портале Хар а-Кесеф
• Как снятие повлияет на пенсию и на пенсионные накопления в вашем случае

Читать дальше

• Пицуим при увольнении — расчёт и сроки
• Пенсионные накопления — что это и как получить
• Что такое пицуим — простое объяснение