Пенсионные накопления в Израиле — что это и как получить

Пенсионные накопления (на иврите פנסיה) — это деньги, которые откладывались с каждой вашей зарплаты в пенсионную кассу. Эти деньги ваши — и могут быть получены при выходе на пенсию, в ряде случаев и раньше. Расскажем как они формируются, где лежат и как их забрать.

Как формируются пенсионные накопления

По израильскому закону о обязательной пенсии (Хок Пенсия Хова, действует с 2008 года), любой работник старше 21 года, отработавший у работодателя более 6 месяцев, имеет право и обязан делать пенсионные отчисления.

Каждый месяц с вашей зарплаты делаются отчисления в пенсионную кассу:

• ~6% от зарплаты отчисляет работодатель в фонд «пицуим» (компенсация при увольнении)
• ~6,5% отчисляет работодатель в фонд «тагмулим» (пенсионные выплаты)
• ~6% удерживается с вашей зарплаты в фонд «тагмулим» от работника
• Дополнительно работодатель может отчислять часть в фонд «риск» (страхование на случай инвалидности или смерти работника)

Точный процент зависит от типа кассы, контракта и года. Минимальный обязательный — около 18% от зарплаты, но многие работодатели отчисляют больше.

Где лежат накопления

Накопления лежат в одной из:

• Пенсионных касс (Керен Пенсия) — Менора, Мивтахим, Клаль и другие
• Страховых компаний накопительного страхования (Битуах Менаалим) — Мигдаль, Ѓарель, Феникс и другие
• Фондов повышения квалификации קרן השתלמות (Керен Иштальмут) — иногда там лежат значительные суммы, доступные через 6 лет после открытия
• Старых пенсионных касс — если работа была до 2000-х годов, могут быть закрытые/реорганизованные кассы

Найти всё это можно через государственный реестр הר הכסף (Хар а-Кесеф — «Гора денег») по теудат зеут. Туда сводятся данные от всех касс и страховых компаний.

Когда можно получить накопления

При выходе на пенсию — стандартный случай. В Израиле пенсионный возраст 67 лет для мужчин и 62-65 для женщин (зависит от года рождения). При выходе на пенсию деньги могут быть получены либо в виде ежемесячных выплат, либо частично разово.

До пенсионного возраста — также возможно в нескольких ситуациях:

• При увольнении — часть накоплений (фонд пицуим) можно забрать сразу
• При смене работодателя — можно перевести в новую кассу или получить
• При длительной безработице — в особых случаях с налоговыми ограничениями
• При финансовых трудностях — можно требовать досрочную выплату через специальные процедуры (с ограничениями)
• Через фонд повышения квалификации (Керен Иштальмут) — открывается через 6 лет после открытия счёта без условий по возрасту

Налогообложение

Пенсионные накопления имеют значительные налоговые льготы:

• При выходе на пенсию по стандартной схеме — низкий или нулевой налог для большинства работников
• При досрочной выплате — налог ~35% (но есть исключения для специальных случаев)
• Фонд Керен Иштальмут — полностью без налога при выплате через 6 лет
• При переводе из одной кассы в другую — без налога

Конкретный режим зависит от типа выплаты и налоговой ситуации. Правильное оформление может существенно увеличить чистую сумму.

Типичные проблемы при получении

• Несколько касс с разных работ — нужно собрать картину по всем счетам и принять решение о консолидации или получении
• Старые работы — работодателей уже нет, документов нет, но деньги лежат в кассах
• Реорганизация касс — если работа была давно, касса могла быть переименована или объединена с другой
• Споры о расчёте — какие суммы должны были быть отчислены, что фактически отчислено
• Налоговая оптимизация — какой режим выплаты даст максимальную сумму на руки

Чем мы помогаем

Центр Реализации Прав помогает русскоязычным жителям Израиля:

• Найти все ваши пенсионные счета через Хар а-Кесеф и прямые запросы в кассы
• Получить накопления при увольнении, смене работы или выходе на пенсию
• Решить ситуации с прошлыми работодателями (даже если их больше нет)
• Подобрать оптимальный налоговый режим выплаты
• Сопроводить процесс до момента поступления денег на ваш банковский счёт

От вас нужна только теудат зеут. Оплата только при результате.

Читать дальше

• Что такое пицуим — простое объяснение
• Форма 161 — что это и как получить пенсию без неё
• Если работодатель закрылся или банкрот